專精特新中小企業(yè)是指具備專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化等優(yōu)勢(shì)的中小企業(yè)。這些企業(yè)多數(shù)是處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的輕資產(chǎn)企業(yè)，需要覆蓋企業(yè)全生命周期的成長(zhǎng)型、長(zhǎng)期資金支持。

　　一、融資難題

　　1.風(fēng)險(xiǎn)較高。由于這類企業(yè)技術(shù)開發(fā)和成果轉(zhuǎn)化前景存在不確定性，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，經(jīng)營(yíng)波動(dòng)較大，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，容易導(dǎo)致貸款違約或資產(chǎn)貶值。

　　2.抵押物缺乏。由于這類企業(yè)多為輕資產(chǎn)企業(yè)，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)秘密等無(wú)形資產(chǎn)為主，缺乏合格的抵質(zhì)押物，難以提供有效的擔(dān)保。

　　3.信息不對(duì)稱。由于這類企業(yè)多為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期企業(yè)，財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范或不完整，信息披露不充分或不及時(shí)，難以讓金融機(jī)構(gòu)全面了解其經(jīng)營(yíng)狀況和信用狀況。

　　4.融資渠道單一。由于這類企業(yè)多數(shù)規(guī)模較小，且具有“兩高一輕”的特點(diǎn)，即高技術(shù)投入、高人力資本投入和輕資產(chǎn)，需要大量長(zhǎng)期性資金投入，但傳統(tǒng)的銀行貸款等融資方式往往難以滿足其需求，而股權(quán)融資、債券融資等市場(chǎng)化融資方式又受制于市場(chǎng)環(huán)境和政策條件。

　　二、解決方式

　　1.建立健全政策支持體系。國(guó)家出臺(tái)了《關(guān)于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》等文件，明確了支持目標(biāo)、內(nèi)容和方式，并安排了100億元以上的獎(jiǎng)補(bǔ)資金，引導(dǎo)地方完善扶持政策和公共服務(wù)體系。地方政府也通過(guò)成立引導(dǎo)基金、科技型企業(yè)擔(dān)保基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，分散融資風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)市場(chǎng)活躍度。

　　2.創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理手段。銀行根據(jù)專精特新中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)創(chuàng)新傳統(tǒng)風(fēng)控手段，如組建專營(yíng)機(jī)構(gòu)或服務(wù)團(tuán)隊(duì)，制定差異化考核政策;運(yùn)用專業(yè)評(píng)估技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)整合多渠道信息，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和金融服務(wù)需求進(jìn)行更為精準(zhǔn)的分析與畫像;設(shè)計(jì)“弱擔(dān)保、弱抵押”的信貸專屬產(chǎn)品，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押以及擔(dān)保貸等。

　　3.拓展多元化融資渠道。除了銀行貸款外，還要積極發(fā)展股權(quán)融資、債券融資等市場(chǎng)化融資方式，并推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同配合。如投貸聯(lián)動(dòng)模式，在這種模式中，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)對(duì)科創(chuàng)型中小企業(yè)發(fā)放貸款，而風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)則對(duì)科創(chuàng)型中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資。雙方可以在企業(yè)生命周期的不同階段聯(lián)合建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

　　4.提供綜合化公共服務(wù)。通過(guò)支持部分國(guó)家(或省級(jí))中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)強(qiáng)化服務(wù)水平，為專精特新“小巨人”企業(yè)提供技術(shù)創(chuàng)新、上市輔導(dǎo)、創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化與應(yīng)用、數(shù)字化智能化改造、知識(shí)產(chǎn)權(quán)應(yīng)用、上云用云及工業(yè)設(shè)計(jì)等服務(wù)，并提供“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”服務(wù)。
 

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